Palyginimas
Vaizdo patikra ar kvalifikuotas parašas: kaip nustatyti kliento tapatybę nuotoliniu būdu
Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymas leidžia nustatyti kliento tapatybę jam fiziškai nedalyvaujant keliais būdais. Rinkoje geriausiai žinomas vienas – vaizdo patikra, kai klientas nufotografuoja asmens dokumentą ir savo veidą. Yra ir kitas: klientas pasirašo kvalifikuotu elektroniniu parašu.
Tai ne tas pats produktas su skirtinga kaina. Tai du skirtingi būdai atsakyti į tą patį klausimą, ir jie palieka labai skirtingus pėdsakus – vienas sukuria biometrinių duomenų rinkinį, kitas ne.
Palyginimas
| Klausimas | Vaizdo patikra | Kvalifikuotas parašas (Tvarka) |
|---|---|---|
| Kuo remiamasi | Asmens dokumento nuotrauka ir veido atvaizdas | Kvalifikuotas sertifikatas, išduotas tik nustačius asmens tapatybę |
| Biometriniai duomenys | Taip – veido atvaizdas tvarkomas ir saugomas | Ne. Jokio vaizdo įrašo, jokios asmenukės |
| Ką klientas turi padaryti | Atsisiųsti ar atidaryti patikros aplinką, fotografuoti dokumentą ir save | Pasirašyti parengtą dokumentą priemone, kurią jau turi |
| Ką gaunate kaip įrodymą | Tiekėjo ataskaitą apie patikros rezultatą | ASiC-E konteinerį su pasirašytu dokumentu, registrų atsakymais ir advokato patvirtinimu |
| Kas gali patikrinti įrodymą | Reikia pasitikėti tiekėjo ataskaita | Bet kuris kvalifikuotų parašų tikrinimo įrankis, ir po kelerių metų |
| Ar patikrina vaidmenį įmonėje | Paprastai ne – tai atskira KYB paslauga | Taip – asmens kodas sertifikate lyginamas su registro įrašu apie vaidmenį |
| Įsipareigojimas | Rinkoje įprasti mėnesiniai minimumai arba sutartys | Jokio minimumo. Mokate tik už pateiktą rinkinį |
| Nepavykusi patikra | Priklauso nuo tiekėjo – dalis apmokestina bandymus | Nemokama. Neatitikus tapatybei, neužbaigus pasirašymo ar niekam neinant pareigų mokestis netaikomas |
| Užsienio klientai be lietuviško parašo | Veikia su daugelio šalių dokumentais | Veikia su ES kvalifikuotais parašais; be jų reikia kito būdo |
Kada rinktis vaizdo patikrą
- Priimate klientus iš daugelio šalių, kurių didelė dalis neturi kvalifikuoto elektroninio parašo.
- Tikrinate vartotojus dideliais srautais ir jums svarbiausia kaina už vieną patikrą.
- Jums reikia patikrinti patį asmens dokumentą – ar jis tikras, ar negaliojantis – o ne tik tai, kas yra žmogus.
- Jūsų priežiūros institucija ar vidaus tvarka konkrečiai reikalauja vaizdo tapatybės nustatymo.
Kada rinktis kvalifikuotą parašą
- Jūsų klientai – Lietuvos įmonės ir jų vadovai, dalyviai ar naudos gavėjai, kurie kvalifikuotą parašą jau turi ir naudoja kasdien.
- Norite ne ataskaitos, o įrodymo, kurį po dvejų metų galės savarankiškai patikrinti priežiūros institucija ar teismas.
- Nenorite tvarkyti veido atvaizdų ir kitų biometrinių duomenų – nei rinkti, nei saugoti, nei aiškintis, kur jie laikomi.
- Tapatybė jums reikalinga kartu su vaidmeniu: ne tik kas šis žmogus, bet ir ar jis tikrai eina tas pareigas, kuriomis remiasi.
- Klientų priimate nedaug ir nenorite mokėti mėnesinio minimumo už sistemą, kuri stovi be darbo.
Ko kvalifikuoto parašo būdas neapima
Sąžininga pasakyti iš karto. Tapatybės nustatymas kvalifikuotu parašu netikrina sankcijų ir politiškai pažeidžiamų asmenų sąrašų, nevertina rizikos, nenustato lėšų kilmės ir nepakeičia nuolatinės dalykinių santykių stebėsenos. Jis taip pat netikrina paties asmens dokumento tikrumo, nes dokumento nuotraukos apskritai nereikia. Tai vienas kliento pažinimo procedūros žingsnis, atliktas iki galo, o ne visa procedūra.
Kaip veikia Tvarka tapatybės nustatymo rinkinys
Užsakote nurodydami įmonės kodą ir vaidmenį. Registrai pasako, kas tas pareigas eina. Asmuo pasirašo parengtą dokumentą savo kvalifikuotu el. parašu, o mes automatiškai palyginame sertifikate nurodytą asmens kodą su registro įrašu. Atitiktį kvalifikuotu parašu patvirtina advokatas, ir gaunate vieną ASiC-E konteinerį. Paslauga teikiama per Tvarka Due diligence sąsają, todėl ją galima įjungti į savo klientų priėmimo procesą.