Сравнение
Видеопроверка KYC или квалифицированная подпись: удалённая идентификация в Литве
Закон Литвы о противодействии отмыванию денег разрешает устанавливать личность клиента без личной встречи несколькими способами. Один из них хорошо известен: видеопроверка, при которой клиент фотографирует удостоверение личности и своё лицо. Другой способ – квалифицированная электронная подпись клиента.
Это два разных способа ответить на один вопрос. И следы они оставляют разные: при одном собираются биометрические данные, при другом нет.
Сравнение
| Вопрос | Видеопроверка | Квалифицированная подпись (Tvarka) |
|---|---|---|
| На чём основана | На фотографии удостоверения личности и лица человека | На квалифицированном сертификате, который выдают только после установления личности |
| Биометрические данные | Да: изображение лица обрабатывается и хранится | Нет: ни видео, ни селфи |
| Что делает клиент | Открывает или устанавливает сервис проверки, фотографирует документ и себя | Подписывает готовый документ уже имеющимся средством |
| Какое доказательство Вы получаете | Отчёт поставщика о результате проверки | Контейнер ASiC-E с подписанным документом, ответами реестров и подтверждением адвоката |
| Кто может проверить доказательство | Вам приходится полагаться на отчёт поставщика | Любой сервис проверки квалифицированных подписей, даже спустя годы |
| Подтверждает ли роль в компании | Обычно нет: для этого нужен отдельный сервис KYB | Да: личный код из сертификата сверяется с записью в реестре о роли |
| Обязательные платежи | На рынке обычны месячные минимумы или договоры | Минимума нет. Вы платите за готовый пакет |
| Неудачная проверка | Зависит от поставщика: некоторые берут плату за попытки | Бесплатна. Несовпадение личности, незавершённая подпись или несуществующая роль ничего не стоят |
| Клиенты без квалифицированной подписи | Работает с документами из многих стран | Работает с квалифицированными подписями ЕС; без такой подписи нужен другой способ |
Когда выбрать видеопроверку
- Вы принимаете клиентов из многих стран, и у многих нет квалифицированной электронной подписи.
- Вы проводите много проверок частных клиентов, и важнее всего цена за одну проверку.
- Нужно проверить само удостоверение: подлинное ли оно, не истёк ли срок, а не только установить личность.
- Надзорный орган или Ваши внутренние правила прямо требуют идентификации по видео.
Когда выбрать квалифицированную подпись
- Ваши клиенты – литовские компании и связанные с ними люди, которые уже ежедневно пользуются квалифицированной подписью.
- Вам нужно доказательство, а не только отчёт: то, что надзорный орган или суд сможет самостоятельно проверить и через два года.
- Вы не хотите обрабатывать фотографии лиц: собирать, хранить и объяснять, где они находятся.
- Вам нужно подтвердить не только личность, но и полномочия человека: действительно ли он занимает указанную должность.
- У Вас немного новых клиентов, и Вы не хотите платить месячный минимум за простаивающую систему.
Как работает пакет идентификации Tvarka
В заявке Вы указываете код компании и роль. Реестры показывают, кто её занимает. Этот человек подписывает подготовленный документ своей квалифицированной электронной подписью. Личный код из сертификата автоматически сверяется с записью в реестре. Ответственный адвокат подтверждает совпадение своей квалифицированной подписью. Вы получаете один контейнер ASiC-E через API Tvarka Due diligence, который можно подключить к своему процессу приёма клиентов.